核貸核給總額度　不得超過月薪22倍
記者 方凡 報導 2007/04/13
以前不管是信用卡還是現金卡，幾乎是誰都能辦。銀行拚命搶客戶，枉顧授信品質的結果，導致持卡人還不出錢來，銀行被倒帳，受傷慘重，甚至有些銀行不當催收，逼得欠債的持卡人，自殺、搶劫頻傳。雙卡風暴暫歇之後，金管會終於研訂「金融機構辦理現金卡業務注意事項」的修正草案，預告程序完成後，正式實施。

　　根據研定的修正草案，以後所有核貸、核給額度，全部加總計算，不得超過申請人最近一年平均月薪的22倍。所有核貸核給額度指的是：核給可動用額度加計申請人於全體金融機構，含信用卡在內的無擔保債務歸戶總餘額；而且，銀行每半年還要定期覆審一次。金管會同時在修正條文中，訂定相關的徵信審核規範。在加強徵信審核及風險控管的部分，還明定差別利率，亦即銀行應按持卡人的信用狀況，訂定不同等級的信用風險，採取差別利率定價，並定期覆核調整。

　　同時，在強化業務管理的部分，金管會在修正條文中增訂借款利率，如採浮動利率者，當指標利率調整時，應按規範通知持卡人，但未定覆核調整期限，因為各銀行不同時期的資金成本並不相同。

　　以後街頭設攤拉著消費者辦卡的情況，也會消失。因為條文中明定，禁止街頭設攤推銷、辦卡、核卡、開卡，甚至動用額度就給獎品贈品的優惠方式，也一概不准。

　　至於消費者權益保障的部份，草案明訂不得將各項費用，例如手續費保管費等等不是借貸本金的費用，列入利息計算，也不能以複利方式計算利息。以往經常有銀行這麼做，不僅採複利方式計算利息，甚至連借貸產生的手續費，都要算利息，銀行被批評就像吸血鬼一樣。

　　因此，「金融機構辦理現金卡業務注意事項」草案，整合了以往銀行的自律條款以及金管會的各函令。此案正式實施後，將會影響所有無擔保債務，包括信用卡額度。若民眾手上還有『人情現金卡』的話，還是儘早處理，以免影響個人信用貸款額度。